2023. 5. 31. 06:10ㆍ정보나라/경제정보
대출 이자가 너무 높아 고민이신가요? 그렇다면 오늘(5/31)부터 시작되는 대환대출 서비스에 주목해보세요. 대환대출 서비스란 기존 신용대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 서비스로, 영업점 방문 없이 온라인으로 금융사 간 대출을 한 번에 이동할 수 있습니다. 오늘은 대환대출 서비스의 개념과 이용 방법, 그리고 기대되는 효과에 대해 알아보겠습니다.
대환대출 서비스란 무엇인가?
대환대출 서비스란 기존에 받은 신용대출을 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 서비스입니다. 영업점 방문 없이 온라인으로 금융사 간 대출을 한 번에 이동할 수 있어 편리하고 저렴하게 대출을 관리할 수 있습니다. 대환대출 서비스는 2023년 5월 31일부터 시작되며, 53개의 금융회사와 23개의 대출비교 플랫폼 업체가 참여합니다.
대환대출 서비스를 이용하려면 스마트폰 앱에 접속하여 대환대출 관련 메뉴를 선택하면 됩니다. 네이버나 카카오페이, 토스 등의 플랫폼 앱이나 시중 금융사의 앱 등 60개 가까운 기존 앱을 이용할 수 있습니다. 앱에서는 본인이 아낄 수 있는 이자와 기존 대출의 중도상환 수수료를 비교하고, 원하는 대출 상품으로 갈아타기를 결정할 수 있습니다.
옮길 수 있는 대출은 보증이나 담보가 없는 10억 원 이하의 신용대출로 한정되어 있으며, 중도상환수수료가 없는 대출은 대출을 받은 지 6개월 지난 이후에만 가능합니다. 금융당국은 대환대출 서비스의 효과를 분석한 뒤, 올해 안에 주택담보대출로도 확대할 계획입니다.
대환대출 서비스를 이용하는 방법은?
대환대출 서비스를 이용하는 방법은 두 가지가 있습니다. 하나는 '대출비교 플랫폼 앱'을 통해 여러 금융회사의 대출 조건을 비교하고 선택하는 방법이고, 다른 하나는 '갈아타고자 하는 금융회사 앱'을 통해 바로 대출 계약을 실행하는 방법입니다.
두 방법 모두 스마트폰에서 간편하게 이용할 수 있으며, 대출비교 플랫폼 앱을 이용하면 더 나은 조건의 대출을 찾을 수 있습니다.
■ 대출비교 플랫폼 앱을 이용하는 방법
1. 스마트폰에 대출비교 플랫폼 앱을 설치합니다. 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다 등이 있습니다.
2. 앱에 접속하여 '대환대출' 또는 '대출 갈아타기' 메뉴를 선택합니다.
3. '마이데이터 서비스'에 가입합니다. 마이데이터 서비스란 여러 금융기관에 흩어져 있는 자신의 금융정보를 한 곳에서 조회하고 관리할 수 있는 서비스입니다. 마이데이터 서비스에 가입하려면 금융인증서 또는 네이버, 카카오 인증서를 발급받아야 합니다.
4. 마이데이터 서비스에 가입한 후 본인이 기존에 받은 대출의 금리, 갚아야 할 금액 등을 확인합니다.
5. 다른 금융사로 바꾸고 싶은 대출을 선택하고 본인의 소득과 직장, 자산 정보 등을 입력합니다.
6. 본인이 갈아탈 수 있는 금융회사와 대출상품이 조회됩니다. 여기서 금리, 한도 등 원하는 조건별로 정렬하고 비교할 수 있습니다.
7. 옮겨가고자 하는 대출상품을 선택합니다. 이때 변동·고정금리 여부, 상환방식 등을 조회할 수 있으며, 급여이체, 카드실적 등 우대조건을 입력하면 해당 대출에서 적용받을 수 있는 우대금리도 확인할 수 있습니다.
8. 대환대출을 신청합니다. 이때 기존 대출에서 내야 할 중도상환수수료와 갈아타기로 아끼는 이자를 비교하여 최종적으로 유리한지 여부를 확인합니다.
9. 해당 금융회사 앱으로 이동하여 대출 계약을 실행합니다.
■ 갈아타고자 하는 금융회사 앱을 이용하는 방법
1. 스마트폰에 갈아타고자 하는 금융회사 앱을 설치합니다.
2. 앱에 접속하여 로그인합니다.
3. '대환대출' 또는 '대출 갈아타기' 메뉴를 선택합니다.
4. 휴대전화 본인 인증을 완료하면 기존에 받은 대출의 금리, 갚아야 할 금액 등을 확인할 수 있습니다.
5. 갈아타고자 하는 대출상품을 선택합니다. 이때 변동·고정금리 여부, 상환방식 등을 조회할 수 있으며, 급여이체, 카드실적 등 우대조건을 입력하면 해당 대출에서 적용받을 수 있는 우대금리도 확인할 수 있습니다.
6. 대출 계약을 실행합니다. 이때 기존 대출에서 내야 할 중도상환수수료와 갈아타기로 아끼는 이자를 비교하여 최종적으로 유리한지 여부를 확인합니다.
대환대출 서비스를 이용하려면 몇 가지 유의사항이 있습니다.
- 서비스 이용 시간은 은행 업무 시간인 '09:00 ~ 16:00'이며 서비스 이용 횟수에는 제한이 없습니다.
- 중도상환수수료가 없는 대출의 경우는 대출 계약 실행 (대환 대출 포함) 후 '6개월'이 지나야만 서비스를 이용할 수 있습니다. 단, 대출이동시스템을 이용하지 않는 기존 오프라인 방식 대환은 제한이 없습니다.
- 연체대출, 법률분쟁, 압류 및 거래정지 상태의 대출 등은 서비스를 이용할 수 없습니다.
- 주택담보대출도 현재는 서비스를 이용할 수 없지만 연내에 서비스를 구축할 계획입니다.
- 여러 개의 기존 대출을 하나의 새로운 대출로 합칠 수는 없습니다. 한 번에 하나의 대출만 갈아타기가 가능합니다.
- 기존 대출 때문에 DSR 한도가 소진된 상태여도 갈아탄다는 이유로 DSR 한도를 초과하게 되지 않습니다.
대환대출 서비스와 관련하여 전화, SMS 등을 통해 특정 앱 설치나 특정 계좌에 입금을 요구하는 경우가 없으니 이 점 또한 유의하시기 바랍니다. 또한 과도하게 낮은 금리 등을 제시하며 특정 금융회사로 갈아탈 것을 유도하는 경우도 보이스피싱 등의 금융범죄일 가능성이 있으니 주의해야 합니다.
대환대출 서비스의 장점과 단점은?
대환대출 서비스란 기존에 받은 대출보다 더 좋은 조건의 신규 대출로 전환하는 것을 말합니다. 예를 들어, 금리가 높거나 만기가 짧은 대출을 금리가 낮고 만기가 긴 대출로 바꾸는 것이 대환대출 서비스의 예입니다. 이렇게 하면 월 상환액을 줄이고 상환 부담을 덜 수 있습니다.
■ 대환대출 서비스의 장점
- 금리 절감
대환대출 서비스를 이용하면 기존 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 총 상환액을 줄여주고, 이자 부담을 덜어줍니다. 예를 들어, 1억원을 5%의 금리로 10년간 상환하는 대출에서 3%의 금리로 10년간 상환하는 대출로 갈아타면 총 상환액이 약 1,300만원 정도 줄어듭니다.
- 만기 연장
대환대출 서비스를 이용하면 기존 대출보다 긴 만기로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 월 상환액을 줄여주고, 상환 기간을 늘려줍니다. 예를 들어, 1억원을 5%의 금리로 10년간 상환하는 대출에서 5%의 금리로 15년간 상환하는 대출로 갈아타면 월 상환액이 약 20만원 정도 줄어듭니다.
- 조건 개선
대환대출 서비스를 이용하면 기존 대출보다 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 변동금리에서 고정금리로 바꾸거나, 원리금균등상환에서 원금균등상환으로 바꾸는 것이 조건 개선의 예입니다. 이는 금리 변동에 따른 리스크를 줄여주고, 상환이나 재계약에 유연성을 높여줍니다.
■ 대환대출 서비스의 단점
- 자격 제한
대환대출 서비스를 이용하려면 신용도가 양호해야 합니다. 이미 기존에 받은 대출이 있기 때문에 심사가 까다롭고, 연체나 신용점수 하락 등으로 자격이 제한될 수 있습니다. 또한, 주택담보대출이나 연체대출 등은 현재는 대환대출 서비스를 이용할 수 없습니다.
- 수수료 발생
대환대출 서비스를 이용하면 중도상환수수료나 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있습니다. 이러한 비용이 낮아진 금리보다 크다면 오히려 손해일 수 있습니다. 따라서 대환대출 서비스를 이용하기 전에 총 상환액을 비교해보는 것이 필요합니다.
대환대출 서비스의 향후 전망은
- 소비자 후생 증가
대환대출 서비스를 이용하면 기존 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 총 상환액을 줄여주고, 이자 부담을 덜어줍니다. 또한, 만기가 다가오는 대출이 있을 때도 대환대출 서비스를 이용해 상환을 연장하는 효과가 있습니다. 이렇게 하면 소비자들의 소득이 증가하고, 생활안정에 도움이 됩니다.
- 금융시장 경쟁 활성화
대환대출 서비스를 이용하면 여러 금융회사의 대출조건을 한눈에 비교할 수 있습니다. 이는 소비자들의 탐색 비용을 줄여주고, 금융회사들의 가격 경쟁을 유도합니다. 금융회사들은 소비자들을 유치하기 위해 더 낮은 금리나 더 좋은 조건을 제공할 수 있습니다. 이는 금융시장의 효율성과 공정성을 높여줍니다.
- 금융 디지털 전환 촉진
대환대출 서비스는 온라인 비대면 채널을 통해 진행됩니다. 소비자들은 스마트폰 앱이나 웹사이트를 통해 간편하게 대환대출을 신청하고 실행할 수 있습니다. 또한, 마이데이터를 활용하여 기존 대출의 조회 및 신규 대출의 가입까지 한 번에 처리할 수 있습니다. 이는 금융서비스의 디지털 전환과 혁신을 촉진합니다.
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